Det uppskattas att 80% av amerikanerna i viss utsträckning är i skuld, med många amerikanska medborgare som fastnar i en oändlig skuldspiral. Kreditkort, medicinska räkningar, inteckning ... det är lätt att tappa koll på alla de pengar du är skyldig.
Men för vissa människor är skuldkonsolideringslån svaret.
Med låga räntor, flexibla lånebelopp och anständiga återbetalningsvillkor är skuldkonsolideringsföretag ett bra sätt att flytta flera separata skulder till en enkel att spåra personlig lånebetalning .
Här tittar vi på de bästa lånekonsolideringslånen och svarar på dina vanliga frågor för att se om konsolideringen av skulden är rätt för dig.
De bästa skuldkonsolideringsbolagen 2021
- Refinansiera din inteckning - Quicken lån
- Bra kundservice - Raketlån
- Användbar för att jämföra olika APR-priser - Utlåningsträd
- Bra för rättvisa kreditpoäng - Utbetalningslån
- Har ofta låga räntor - LightStream
- Ett pålitligt namn - Marcus av Goldman Sachs
- Lättanvänd webbplats - Liberty Lending Service
1. Quicken lån - Bäst för att konsolidera skuld till inteckningar
Skuld med hög ränta blir ränta på låg ränta
Quicken Loans är en unik skuldkonsolideringstjänst. Istället för att erbjuda olika lånebelopp till olika räntor, låter det dig konsolidera kreditkortsskulden i dina hypotekslån. Det är en av de bästa refinansierade hypotekslångivarna.
De flesta kreditkort tar cirka 15% i april, medan inteckning ränta är ungefär 3-4% .
Genom att konsolidera kreditkortsskulder med hög ränta till en ny inteckning med låg ränta kan du spara en betydande summa pengar på lång sikt. Räntan på inteckning är vanligtvis också avdragsgill - detta är inte fallet för den vanliga kreditkortsskulden.
Det finns många planer tillgängliga beroende på din fastighet och de lånevillkor du behöver, men deras 15-årig fast ränta och 30-årigt lån med fast ränta är populära alternativ. Se bara till att du kan uppfylla återbetalningsvillkoren innan du lägger ditt hus på bordet.
två. Raketlån - Bäst för när du behöver kontanter snabbt
- Lånebelopp: $ 2000 till $ 45.000
- APR: 7,16% till 29,99%
- Min. kreditpoäng: 620
- BBB-betyg: A +
Rocket Loans erbjuder olika lånebelopp för konsolidering, var som helst från $ 2000 till $ 45.000, enligt din kreditprofil. Den minsta kreditpoäng du behöver använda är 620 , som många amerikaner lyckligtvis passar in i.
Medborgare i alla 50 amerikanska stater kan ansöka.
Rocket Loans kan ge finansiering samma dag för lån på upp till $ 25 000, och det finns en online-ansökningsprocess som är mycket enklare än många skuldavräkningsföretag. Men deras APR är på den högre sidan, så kom ihåg det när du ansöker.
3. LendingTree - Bäst för att kontrollera flera långivare
Jämför olika långivare
Om du letar efter de bästa lånen för skuldkonsolidering, leta inte längre än LendingTree. På den här webbplatsen kan du jämföra olika långivare för att hitta den bästa långivaren för dina behov.
Med andra ord behöver du inte gå till varje långivare och begära en offert separat - LendingTree gör allt för dig.
Med några få klick här och där låter LendingTree dig jämföra långivare enligt deras lånevillkor, APR, FICO-krav, och mer. Du kan till och med sortera lånen efter lägsta APR eller lägsta lånebetalning och hitta en skuldkonsolideringsplan som fungerar bäst för din budget.
Fyra. Utbetalningslån - Bäst för rättvis kredit
Lånebelopp: $ 5000 till $ 40.000
Utbetalningslån är ett bra val om du har rättvis kredit och du tror att du har råd med de månatliga betalningar som anges i lånevillkoren. Ackrediterad av Better Business Bureau med en A + betyg , Utbetalningslån är kända för sin fantastiska kundservice och bra erbjudanden.
Det som är bra med det här företaget är att de presenterar dig för alternativa alternativ innan de får ett skuldkonsolideringslån - det känns inte som om de försöker fånga dig.
De pratar om balansöverföring, bostadskapital och personliga lån som alternativ till konsolidering innan de ens ger dig ett erbjudande. Jag gillar personligen när online-långivare för personliga lån inte får dig att känna dig instängd.
5. LightStream - Bäst för låga räntor
- Lånebelopp - $ 5000 - $ 100.000
- APR - 4,49% - 20,49%
- Min kreditpoäng - 660
- BBB-betyg - A + (moderbolag)
LightStream erbjuder mycket höga lånebelopp hela vägen upp till $ 100.000, så det kan vara det bästa alternativet om du har en allvarlig kreditkortsskuld som behöver konsolideras.
LightStream erbjuder också konkurrenskraftiga APR och månatliga betalningsvillkor, så det är bra för dem med utmärkt kredit. Du kan också få löptider på 2 till 7 år , vilket ger dig massor av återbetalningsflexibilitet.
Moderbolaget till LightStream, Truist, har A + BBB-betyg. Detta är ett gott tecken på att företaget inte är skumt, även om det inte rankas på LightStream-divisionen själv. Kreditkravet på 660 är lite högre än de flesta, men det är vettigt när du erbjuder upp till 100 000 USD.
6. Marcus av Goldman Sachs - bäst för bra kreditbetyg
Lånebelopp: $ 3 500 - $ 40 000
Om du vill ha lånekonsoliderade lån med betrodda namn blir det inte mycket mer igenkännligt än Marcus av Goldman Sachs. Erbjudande konkurrenskraftig april och lånebelopp upp till $ 40 000, är det lätt att se varför många väljer den här långivarens lånerbjudanden framför resten.
Det finns inga ursprungsavgifter eller sena avgifter , och du kan få lånets återbetalningstid var som helst från 3 år till 6 år. Det kan dock ta upp till fyra arbetsdagar innan lånet visas på ditt konto efter att en affär har gjorts, så Marcus By Goldman Sachs är inte perfekt om du behöver kontanter snabbt.
7. Liberty Lending Service - Bäst för snabb godkännande
Lånebelopp - $ 2000 till $ 100.000
Liberty Lending Service erbjuder personliga lån för var som helst upp till $ 100.000, så det kan vara bra för dem som har mycket kreditkortsskuld eller medicinska räkningar att betala. Deras minsta kreditkrav anges inte, så det fungerar från fall till fall.
Du kan erbjudas lån med fast eller rörlig ränta från 7,99% till 29,99%.
Längderna för återbetalningstiden går från 2 till 5 år , så det finns viss flexibilitet men inte lika mycket som vissa andra långivare.
LLS garanterar dock snabbt godkännande i 24 timmar eller mindre (vanligtvis), så det kan vara lätt att komma överens om dessa lånevillkor och få kontanterna att rulla in snabbt för att stoppa ditt berg av skulder från att växa ytterligare.
Bästa Vanliga frågor om skuldkonsolidering
Vad är ett skuldkonsolideringslån?
Ett skuldkonsolideringslån är en typ av personligt lån som aggregeras flera osäkra skulder till en, enkel att hantera betalning. Skuldkonsolideringsföretaget betalar i princip dina skulder och överför dem till en ny skuld med dem, så du har bara en betalning att hålla reda på.
Skuldkonsolidering täcker endast osäker skuld , det vill säga skulder som inte är knutna till ett fysiskt objekt (dvs. hus eller bil) och som inte finansieras av någon annan ekonomiskt.
Du kan använda skuldkonsolidering för saker som:
- Kreditkortsskuld
- Medicinska räkningar och kostnader
- Personliga lån
- Lönelån
Du kan dock inte använda skuldkonsolidering för saker som din inteckning eller fordonsbetalningar, eftersom dessa anses vara säkra lån.
Att konsolidera dina skulder är ett utmärkt sätt för vissa människor att hantera sina månatliga betalningar och börja förbättra sin ekonomiska situation. Ett skuldkonsolideringslån kan dock få dig att betala mer ränta på lång sikt, så det är viktigt att du kontrollerar det finstilta noggrant.
Alternativa metoder för att betala av skulder
Medan konsolidering av kreditkortsskulder fungerar för många människor finns det alternativa metoder för att förbättra din ekonomi som kan fungera för dig, beroende på din situation.
- Snöbollsmetoden : detta innebär att du betalar dina minsta saldon först, så att du gradvis kan minska antalet skulder du försöker lösa.
- Lavinmetoden : detta innebär att du betalar dina skulder med de högsta räntorna först och syftar till att spara dig mest pengar på kort sikt.
- Förhandla med dina fordringsägare : många låntagare tänker inte prova, men du kan förhandla med fordringsägare och utlåningspartner via telefon, personligen eller via e-post ... ring upp dina kreditkortsföretag separat och förhandla fram ett realistiskt sätt att sänka pengarna långsamt.
Lån för skuldkonsolidering är bara ett verktyg på den ekonomiska vägen till återhämtning - se till att du utforskar alla alternativ innan du fattar ett beslut.
Vilken bank är bäst för konsolideringslån?
Det finns ingen singel bästa företaget för konsolideringslån eftersom erbjudandena varierar enormt beroende på ditt kreditbetyg, hur mycket du behöver låna och olika andra faktorer som avgör om du överhuvudtaget är berättigad till ett skuldkonsolideringslån.
När du letar efter de bästa personliga lånen för skuldkonsolidering måste du titta på följande faktorer och göra beräkningarna för att ta reda på om ett skuldkonsolideringslån blir billigare för dig att betala på lång sikt.
Vad är din kreditpoäng? (Fico)
Din kreditpoäng är en ungefärlig bedömning av hur bra du använder kreditkort och andra typer av personliga lån. Om du betalar av dina skulder regelbundet och i tid utan att missa betalningar, kommer du sannolikt att ha en bra kredit värdering .
Å andra sidan, om du saknar betalningar, maximerar kreditkort och inte spenderar ansvarsfullt, kommer du sannolikt att ha en dålig kreditpoäng , ibland kallad kreditbetyg eller FICO-poäng.
Kreditpoäng delas upp i följande siffror:
- 300-579 = Dålig
- 580-669 = Rättvis
- 670-739 = Bra
- 740-799 = Mycket bra
- 800-850 = Exceptionellt
Om du har en dålig eller rättvis kredit är det osannolikt att du kommer att erbjudas ett bra skuldkonsolideringslån med en bra ränta. Det beror på att din kredithistorik antyder att du är dålig på att betala av skulden, så att du utgör en hel del risk för långivarna.
Du kanske inte ens får ett erbjudande alls och tvingas vidta åtgärder för att fixa din kredit först.
Å andra sidan har de med bra kredit, mycket bra kredit och utmärkt kredit visat att de är ansvariga när det gäller kreditkortsutgifter och att betala tillbaka sina skulder.
Dessa mindre riskabla människor kommer sannolikt att erbjudas bra kreditkortsräntor, räntor och skuldkonsolideringslån.
Vilka räntor kan du erbjuda?
Ju bättre din kreditpoäng, desto bättre är räntan sannolikt. En lägre ränta erbjuds vanligtvis de med god kredit som sannolikt kommer att betala sitt nya lån på ett ansvarsfullt sätt. Vissa långivare kan också erbjuda en låg ränta som en del av ett specialerbjudande till nya kunder.
Räntebetalningar kan tyckas små, men de kan samlas över tiden.
Ränta på ränta är när räntebetalningar börjar växa din skuld exponentiellt, som att en snöboll blir större och större när den rullar ner en snöig kulle. Detta kan hända lätt om du bara gör minsta betalningar varje månad och inget annat.
Se till att din ränta är överkomlig!
Om du har tre kreditkort som du betalar av, som alla har en ränta på 7,5% ... skulle det inte vara vettigt att byta till ett skuldkonsolideringslån med en ränta på 12,5%.
Även om enkelbetalningen är enklare att hantera betalar du 5% mer i ränta när månaderna går.
Vad är ditt lånebelopp?
Det belopp du vill låna kommer i stor utsträckning att diktera var du kan gå till ditt skuldkonsolideringslån. Om du bara vill låna $ 2000 kommer du sannolikt att få många erbjudanden från olika långivare eftersom $ 2000 är en liten summa pengar till en långivare - det är inte riskabelt för dem.
Men om du vill låna 50 000 USD för ett skuldkonsolideringslån, har du mycket svårare att hitta en långivare som ger dig det personliga lånet. Detta beror på att $ 50 000 är ett mycket högre lånebelopp och därför är mer riskabelt för företaget.
Tänk noga på ditt lånebelopp. Osäkra personliga lån spelar i huvudsak för en långivare. Eftersom dessa osäkra personliga lån inte är säkrade av en fysisk sak som ett hus eller en bil, måste långivaren bara lita på din kredithistorik för att gissa om du kan betala tillbaka dem helt eller inte.
Den genomsnittliga personen är mer benägna att betala tillbaka ett $ 2000 osäkrat lån än motsvarande $ 50.000.
Läs villkoren noggrant
Skuldkonsolideringslån kan verka som ett fängelsefri kort, men det är inte alltid så enkelt. Om du har en anständig kreditvärdighet kan du erbjudas en lägre ränta än dina separata skulder.
Men många företag använder inledande perioder för sina APR-priser.
Till exempel kan du se att ett företag erbjuder dig en låg 7% april i 12 månader, men sedan skjuter det upp från 7% till 16%. Om du inte har betalat av saldot inom tolv månader kommer du plötsligt att ha månadsbetalningar som blir dyrare och dyrare.
Bli inte upptagen av inledande erbjudanden - läs alltid det finstilta!
Du kommer ofta att upptäcka att skuldkonsolideringslån kommer med en engångseffekt avgiften för lånets ursprung . Denna avgiftsavgift debiteras dig för att ställa in skuldkonsolideringslånet och kostar vanligtvis mellan 1% - 8% av lånebeloppet.
Håll utkik efter den här avgiften i finstilta!
Påverkar ett skuldkonsolideringslån din kreditpoäng?
Ja, ett skuldkonsolideringslån kan påverka din kreditpoäng negativt och få det att förlora poäng tillfälligt, men effekterna blir bara tillfälliga så länge du betalar tillbaka ditt nya lån på ett ansvarsfullt sätt.
Dessa personliga lån kräver en hård förfrågan på din kredithistorik, i motsats till den mjuka kreditkontrollen du ibland får när ett företag gör en bakgrundskontroll av dig.
Som namnen antyder skadar en hård förfrågan din kreditpoäng, men en mjuk kreditkontroll gör det inte.
Skuldkonsolideringslån fungerar bra för att förbättra din poäng om du använder dem ordentligt. Men om du ansöker om skuldkonsolidering och också missar betalningarna för det kommer din kreditvärdighet inte att gå bra.
Slutsatsen: Vilken bank är bäst för konsolideringslån?
Om du har flera höga ränteskulder måste du stoppa och du har råd att sätta dem i ett lån med låg ränta, då Quicken lån kan vara en bra lösning för dig, med deras fasta 15- och 30-åriga inteckningar förvandla dina skulder till hanterbara låga månatliga betalningar.
Men om du föredrar att inte lägga ditt hus på bordet rekommenderar vi det Raketlån som det bästa företaget för att konsolidera skulder med. De kräver bara en 620 FICO-poäng, och du kan få lånefinansiering på samma dag som din ansökan, så det är perfekt för när du behöver pengar i bråttom!
Oavsett vilken tjänst du väljer, hoppas vi att du hittar den perfekta långivaren för dina konsolideringsbehov.
Recensionerna och uttalandena som publiceras här är sponsorns och återspeglar inte nödvändigtvis Bragancas officiella policy, ståndpunkt eller åsikter.
