Att ha dålig kredit kan ge dig en mängd utmaningar, från lånegodkännande till hyresavtal om din lägenhet. Att förstå hur din kreditpoäng fungerar är det första steget för att avgöra hur du fixar din kredit.
Förvara ditt kreditkort i plånboken för tillfället. Vi har gjort undersökningen så att du kan fokusera på att fixa din kredit och nå de ekonomiska målen på din drömlista.
Komma igång med kreditreparationer
Att hantera kreditbyråer är ett nödvändigt ont för de flesta som bor i USA. För yngre personer i 20- och början av 30-talet saknas deras erfarenhet ibland, vilket leder till ytterligare svårigheter.
Har du ett utestående kreditkortsaldo? Oroa dig inte; vi har alla varit där. En gratis kreditrapport är vanligtvis det första steget när du är ny i processen. Du vill förstå insikterna i kreditrapporter, särskilt om din kreditpoäng behöver öka.
Få en gratis kreditrapport här
Vad är ett kreditbetyg?
En Fico-poäng är ett viktigt tal när det gäller att hantera din personliga ekonomi som vuxen.
Denna siffra varierar mellan 300 och 850. Den ger en bild av dig som konsument och hur du spenderar dina pengar. Om du har lyckats betala dina räkningar i tid och ha ansvarsfulla utgiftsvanor blir din poäng helt bra.
Allt baseras på din historik: hur mycket skuld du har, återbetalningsscenarier, antal konton och mer. Det är vad långivare använder för att avgöra om du är berättigad till en inteckning eller ett billån. Dessa är bara två exempel på många där kredit räknas.
Ju högre poäng är, desto mer sannolikt är det att du gör betalningar i rätt tid, eller så ser de det åtminstone.
Hur påverkar en dålig kreditpoäng dig?
Är din kreditpoäng över 670 eller så? Detta är optimalt. Allt under detta tal är ett måttligt resultat (om du inte böjer dig ännu lägre än 580). Om du hamnar i den senare kategorin betyder det att du har dålig kredit.
Kreditrapporteringsföretag kan göra livet svårare än det behöver vara. Sur kredithistorik kan påverka dig på många sätt, inklusive men inte begränsat till:
- Högriskmärkning: Du kan märkas med hög risk av långivare, vilket innebär att din chans att kvalificera sig för lån blir ganska liten.
- Försäkringspremier: Dålig kredit kan innebära att dina försäkringspremier är högre än de behöver vara.
- Anställning: Vissa arbetsgivare kan förneka dig ett jobb baserat på detta, eftersom det kan tyda på bristande ansvar i deras ögon.
- Räntor: Du kan möta högre räntor på grund av det.
Varför fortsätta kreditreparationer?
Allt som anges ovan ger god anledning att fortsätta kreditreparationer. Dålig kredit kan sätta en dämpare för stora ekonomiska beslut och hålla dig i ett dike av skuld, vilket du förmodligen försöker bli av med i första hand.
Att köpa ett hus med dålig kredit
Om din kredithistorik sjunker under den måttliga kategorin på cirka 580, påverkar detta din förmåga att köpa ett hus. Detta betyder inte att det kommer att vara omöjligt, men det kan komma med en högre ränta eller andra bestämmelser som faktiskt kan förvärra din ursprungliga ekonomiska situation.
Så här reparerar du din kredit: Steg för steg
Den bästa nyheten är att det är möjligt att fixa din kredit. Det krävs viss kunskap, men vi har täckt dig.
1. Bestäm var du står
Det är en enkel process för att bestämma din poäng. Kreditrapporter är många, och du kan också få en gratis kreditrapport online.
Få en kreditrapport gratis
Du hittar många alternativ för en gratis rapport när du öppnar din webbläsare. Vissa webbplatser och kreditbyråer erbjuder kreditrapporter från två till tre företag så att du kan se hur de jämför.
Känn din kreditpoäng
Nu när du förstår vad siffrorna betyder får du en bra uppfattning om din kreditbild när din rapport är klar.
Få en kopia av din rapport
I de flesta fall kommer företaget att skicka din rapport till dig via e-post. Det är dock viktigt att göra en papperskopia om du behöver träffa kreditrådgivare eller ett kreditreparationsföretag.
2. Vet vad du ska leta efter i din rapport
Din kreditrapport innehåller mer än bara numret.
Vilken information visas i en kreditrapport?
De flesta kreditrapporter har följande kategorier.
- Betalningshistorik: Har du sena eller ofullständiga betalningar?
- Kreditanvändning: Förhållandet mellan utestående kreditkortsaldo och dina gränser.
- Typer av kredit: Detta inkluderar öppna konton, avbetalningar och revolverande.
- Kreditförfrågningar: När en utomstående kontrollerar din kreditrapport, som en arbetsgivare.
- Längd på kredithistorik: Hur länge du har haft kredit.
3. Sök efter fel i din rapport
Det händer då och då och vanligtvis i följande scenarier: personlig information, rapporteringsfel, skulder från en tidigare make eller äldre skulder efter sju år.
Reparera din kredit genom att bestrida fel
Det enda sättet att bestrida dina fel är att kontakta kreditupplysningsföretaget.
4. Betala försenade eller förfallna konton för att bygga upp din kredit
Det är möjligt att förbättra din kredit genom att betala försenade eller förfallna konton. Men det kan ta upp till några månader åtminstone för att påverka din kreditpoäng positivt. Du kan inte lita på den här metoden ensam för att öka kredit över natten.
5. Öka din kreditkortsgräns för att förbättra din kreditpoäng
Högre kreditpoäng beror ofta på maximala gränser för kreditkort, vilket indikerar att en person är tillräckligt ansvarig för att hantera det specifika beloppet.
Om du inte är säker på din förmåga att hantera din ekonomi ännu, undvik den här vägen. Du kan hamna på ett sämre ställe, och den extra stressen är inte värt det.
6. Betala nya kreditkonton först för att åtgärda dålig kredit
Vissa proffs rekommenderar att du först betalar nya eller höga räntekonton för att korrigera dålig kredit. Detta kan hjälpa dig att öka kreditens längd och förbättra din poäng över tiden.
7. Ansök inte om ett nytt kreditkort
Att ansöka om ett nytt kreditkort för att öka din poäng är inte den bästa idén. Det visar desperation från din sida, eller åtminstone att du är i en ekonomisk nödsituation. Det finns andra, mer konstruktiva sätt att förbättra din kredit.
8. Betala saldon i tiden framåt
Snabba betalningar är ett av de säkraste sätten att öka kredit. Om du inte lyckas få detta att hända vill du ringa de företag som är ansvariga för de specifika betalningsrader du kämpar för att betala. På så sätt kan de ge dig råd om det bästa scenariot för att undvika att störa din kredit ytterligare.
Detta kan till exempel inkludera en ny återbetalningsplan.
Vanliga frågor och tips om DIY-kreditreparationer
De som är nya i spelet med kreditreparationer kommer att ha frågor, och här täcker vi de vanligaste ämnena för att avrunda de kritiska steg du behöver ta.
Gör-det-själv kreditreparation jämfört med ett kreditreparationsföretag
Att fixa din kredit själv kontra att kontakta ett företag eller rådgivare är möjligt med lite kunskap. Alternativen inkluderar att göra betalningar i tid, betala av dina höga räntor först och minimera kreditrader tills du är på en bättre plats.
Andra sätt att förbättra din kredit är:
- Begränsa hårda förfrågningar: Inteckningar, kreditkort eller lån kvalificerar som hårda förfrågningar eller hårda drag och indikerar ekonomiska problem. Håll dessa på ett minimum.
- Använd autobetalningar: Du behöver inte oroa dig för att betalningar saknas. Detta system kan också hjälpa dig att förbättra dina utgiftsvanor.
- Håll gamla konton öppna: Dessa ökar din kredit eftersom den visar en längre historik i din rapport.
- Håll koll på din kreditrapport: De flesta byråer rekommenderar att du kör en kreditrapport en gång per år. Behåll dina filer och notera dina framsteg.
Få en gratis kreditvärdering här
Vad är lagen om kreditreparationsorganisationer?
CROA, eller Credit Repair Organisations Act, skyddar dig från företag som försöker leda dig till ett dåligt ekonomiskt beslut.
Det förbjuder företag att använda vilseledande eller oriktiga framställningar av ett kreditavtal. Lagen kräver också tydliga upplysningar från kreditreparationsföretag, så du utnyttjas inte heller där.
När blir inkassobyråer involverade?
Det tar vanligtvis mellan tre och sex månaders obetalda betalningar för ett inkassobyrå att engagera sig. Detta beror på villkoren från långivarna och borgenärerna, men ditt konto måste först listas som mycket kriminellt eller något liknande.
Hur fungerar Pay-for-Delete?
Betala för radering är en metod som används av inkassoföretag. Det är då insamlingsbeloppet raderas från din kreditrapport eftersom du gjorde betalningen i sin helhet.
Hur lång tid tar det att reparera kredit?
Hur lång tid det tar att reparera kredit beror på din ekonomiska situation och vad det handlar om. Frågor som tvister och fel kan ta tre till sex månader att lösa.
Andra utestående kreditfrågor kan ta år att rensa. Sju år är en populär markör för kreditrapporter eftersom det är den tid det tar för kredituppgifter att rensas bort från din rapport.
Sammanfattning om hur du fixar din kredit
Kreditreparation är möjlig. Den viktigaste faktorn är att förstå din poäng och öka den för en bättre ekonomisk framtid. Dra nytta av gratis rapporter och gör dina betalningar i rätt tid. Automatiska betalningar hjälper, liksom utgifter inom dina resurser. De bästa kreditreparationsföretagen kan hjälpa dig att fixa din kreditpoäng.
Slutliga tankar om kreditreparation
Det är normalt att oroa sig för din Fico-poäng och kreditbyråer, med tanke på alla aspekter av livet detta till synes mindre antal kan påverka. Ett kreditkort är i och för sig inte en dålig sak, men dåliga utgiftsvanor kan göra det till en börda.
Reparera din kredit själv genom att göra alla dina betalningar i tid, hålla gamla konton öppna och kontrollera din poäng minst en gång per år. Kontakta en professionell om du är osäker; det är därför de är där.
Klicka här för att fixa din kredit
Recensionerna och uttalandena som publiceras här är sponsorns och återspeglar inte nödvändigtvis Bragancas officiella policy, ståndpunkt eller åsikter.
