Den 17 april introducerade Apple en högavkastande sparkontoprodukt för Apple Card-kunder som erbjuder en APY på 4,15 procent – en avkastning som är mer än 10 gånger riksgenomsnittet. Konsumenterna var överlyckliga. Bara på lanseringsdagen gav programmet in ungefär 400 miljoner dollar i insättningar och inom den första veckan, Apple förvärvade nästan 1 miljard dollar i insättningar via mer än 240 000 nya konton, rapporterade Forbes den 1 maj.
Det överväldigande intresset för Apples nya bankprodukt står i skarp kontrast till konsumenternas avtagande förtroende för det amerikanska banksystemet mitt i pågående oro för regionala banker . Experter säger att Apples framgång är ett resultat av både dess starka varumärkesmedvetenhet och ett smart partnerskap med en etablerad bank vid rätt tidpunkt.
Vad gör Apple Savings-kontot så populärt?
Huvudattraktionen för Apple Savings-kontot är dess höga avkastning och lättheten att sätta upp – det har inga avgifter, minimiinsättningar eller balanskrav, och alla iPhones i USA gör det bekvämt för befintliga Apple Card-kunder att öppna ett sparande. konto på sina telefoner. Ännu viktigare, Apple lanserade produkten tillsammans med en kraftfull partner, Goldman Sachs, för att kompensera för dess begränsade erfarenhet av bankverksamhet.
Även om sparkontot är märkt med en Apple-logotyp, är Goldman Sachs den faktiska banken som håller och hanterar kundinsättningar. Även om Silicon Valley Banks bortgång och, på senare tid, First Republic skadade regionala bankers rykte, har det faktiskt ökat konsumenternas beroende av stora nationella banker som Goldman, medföra ett tillflöde av inlåning de senaste månaderna, visar rapporter.
Bland nationella banker är den genomsnittliga avkastningen på sparkonton mindre än 1 procent, vilket gör Apples erbjudande extremt attraktivt. Goldmans eget högavkastande sparkonto, inrymt under dess konsumentbanksavdelning, Marcus, erbjuder en något lägre avkastning på 3,90 procent.
Apples varumärkeskännedom är en stark drivkraft för nya kunder
Så attraktiv som Apples sparavkastning är, den är inte på något sätt den högsta på marknaden, säger Vincent Curotto, direktör på Klaros Group , ett rådgivningsföretag som arbetar med fintechs som svänger in i konsumentbanker. På privatekonomisajten Bankrate, till exempel, några små banker erbjuder besparingar APY så höga som 4,75 procent .
'Med tanke på vad vi har sett under de senaste sex månaderna har alla banker tvingats höja inlåningsräntorna för att förbli konkurrenskraftiga', sa Curotto till Observer, med hänvisning till Federal Reserves kontinuerliga räntehöjningar sedan förra året.
Men Apples starka varumärkeskännedom hjälper till att driva nya kunder. 'Apple ville uppenbarligen slå till med ett konkurrenskraftigt erbjudande om inlåningsränta', tillade Curotto. 'Och med tanke på mängden press de har fått, har de lyckats.' Curotto påpekade också att många mindre gemenskapsbanker och kreditföreningar erbjuder räntor närmare 5 procent, men eftersom de inte har varumärket bifogat är det mycket svårare att skapa rubriker.
Liksom alla andra banker, hur länge Apple och Goldman kan hålla igång den goda affären kommer att bero på Fed:s framtida räntebeslut samt vem som har större inflytande i prissättningen av bankprodukter.
'Inlåningsräntorna är direkt korrelerade med de bredare räntorna. Om Fed sänker räntorna kan Goldman välja att ändra priset på erbjudandet, säger Curotto.
Vem leder Apples intåg i bankverksamhet?
Apples fintech-produkter leds av Jennifer Bailey, dess vice vd för Apple Pay och Apple Wallet. Bailey är en erfaren teknikchef som har arbetat på Apple sedan 2003. Hon har lett Apples satsning på finansiella tjänster sedan 2014, och övervakat lanseringen av Apple Pay det året och introduktionen av Apple Card, en kreditkortsprodukt, 2019. Utgavs även i samarbete med Goldman, Apple Card hade 6,7 miljoner användare från början av 2022. Apple Card är känt för sin Daily Cash-funktion som ger kortinnehavare så mycket som 3 procent i kontanter tillbaka på kvalificerade köp.
'Vårt mål är att bygga verktyg som hjälper användare att leva hälsosammare ekonomiska liv,' sa Bailey i ett pressmeddelande förra månaden som tillkännagav Apple Savings i USA. 'Att bygga in besparingar i Apple Card i Wallet gör det möjligt för dem att spendera, skicka och spara Daily Cash direkt och sömlöst – allt från ett ställe.”
Apple är planerad att rapportera intäkter för de första tre månaderna av 2023 den 4 maj.
