Det är ett hemskt val för en frisk make ... överge vården eller gå i konkurs.Unsplash / Nicholas Gercken Vad har ett äldre par med ett litet äggägg och en make med demens, liksom en ung familj med en ljus framtid men en sjuk sjuk dotter gemensamt?
Båda överväger möjligen det extrema steget med medicinsk skilsmässa.
För dem som tjänar lite pengar - för rika för att kvalificera sig till Medicaid, men för fattiga för att ha råd med dyr vård - är det ett smärtsamt val som många nära och kära måste göra att lösa äktenskapets band. Finns det något som kan göras för att rädda äktenskapet?
Att bli gammal och den dystra verkligheten av medicinsk skilsmässa
Vanligtvis när ett par delar sig tänker vi på unga människor och oförsonliga skillnader. Men medan skilsmässa nu sjunker ner, särskilt bland dagens 20- och 30-åriga, ökar det med äldre par, enligt finansplaneraren Eve Kaplan. Och det kan behöva göra mer med medicinska räkningar än otrohet eller argument.
I min finansiella planeringspraxis hanterar jag den känslomässigt fyllda frågan om spirande medicinska / långvariga vårdkostnader, Kaplan skrev för Forbes . Att råda någon att överväga skilsmässa för att avvärja ekonomisk förstörelse är ”svårt” - minst sagt. För den friska makan kan detta råd kännas djupt fel och omoraliskt, trots de bästa avsikterna från välmenande finansiella rådgivare och advokater.
Kaplan skrev om ett smärtsamt fall av ett äldre par som maximerade sina besparingar, med liten chans att fylla på dem eller ha tillgångar tillgängliga för att täcka den överlevande maken. En advokat för äldrevård rekommenderade det fruktansvärda beslutet om skilsmässa för det lyckligt gift paret.
Tyvärr är det inte ett isolerat fall för ett sådant grymt val. Före Obamacares dagar, Nicholas D. Kristof skrev historien av ett annat pensionerat par som måste göra ett nytt val utan vinst, eftersom mannen led demens. Hustrun fick höra att hennes tillgångar kunde beslagtas för att betala för vården. Ett sjukhus och socialarbetare rekommenderade skilsmässa och offrade äktenskapet för ekonomisk säkerhet. Det är ett hemskt val för den friska makan ... överge vården eller gå i konkurs.
Unga försäkrade familjer kan möta tuffa val också
Tror du att det bara handlar om äldre eller latare eller öreklämmor som inte får sjukförsäkring? Tänk om.
Inte så länge sedan, I dag profilerade situationen för en arméveteran, hans fru och två barn, enligt Eun Kyung Kim. Ett av deras barn har Wolf-Hirschhorns syndrom (WHS), vilket kräver konstant och kostsam dygnet runt vård. Mannen tjänar pengar (för mycket för Medicaid) och har sjukförsäkring för hela familjen, men det räcker inte för att täcka alla hotande utgifter. Det otänkbara utsikterna till separation för detta älskande par är en annan verklighet i detta tragiska val.
De American Journal of Medicine har rapporterat att nästan två tredjedelar av konkurser är resultatet av medicinska räkningar, en del som har ökat fram till debatten om hälsoreformen, som Kristof noterade. I mer än tre fjärdedelar av dessa medicinska konkurser hade familjen hälsoförsäkring, vilket ledde till att Affordable Care Act (ACA) infördes.
Men det här är inte bara tom statistik. Mina grannar har ett rullstolsbundet barn som aldrig har sagt ett ord eller tagit ett steg i sitt liv någonsin. Han behöver ständig omvårdnad. Mina barn är några av de enda icke-vuxna som deltar i hans födelsedagsfester. Om det inte var för ett framgångsrikt omdöme - och en kärleksfull gemenskap som växte för att omfamna honom och göra det möjligt för honom att spela en form av baseball för barn med liknande förhållanden - kan jag inte föreställa mig vad som skulle hända med våra vänner på gatan. Andra är inte så lyckliga, vilket leder till detta Hobsons val.
Vad kan man göra för att rädda äktenskapet från medicinsk skilsmässa?
Det finns några goda nyheter; inte alla par behöver frukta att dela upp sig över sannolikheten för medicinsk konkurs.
I Skilsmässa m agazine, rekommenderar Lindsay Engle individuella försäkringar och inte bara att en make stannar under en arbetande förälders försäkringsplan, men självförsäkring är inte billig, avslöjar hon. Dessutom kan extra COBRA-täckning och tillfälligt skydd göra det möjligt för en före detta make att täcka sig under vissa förhållanden, men kostnader är också ett problem. Hon rekommenderar att man bedömer om din försäkring och både i äktenskapet accepterar rättslig separation och begränsad skilsmässa, men det är bäst att prata med en advokat och studera policyn.
När par blir äldre än 65, sparkar Medicare in.
En person kommer i allmänhet att kvalificera sig för Medicare vid 65 års ålder, om de arbetade i motsvarande tio år och kvalificerar sig för social trygghet, skrev Engle. Om du inte har tio års arbetshistoria men du var gift i minst tio år med någon som kvalificerar sig för Medicare, kan du ändå kvalificera dig genom din tidigare make. Det finns vissa villkor som måste uppfyllas för kvalifikationen: Du måste vara ogift. Om du inte var gift i minst tio år måste du ha varit gift i minst ett år före din makas död. Du måste vara 62 år eller äldre. Din tidigare make måste ha rätt till socialförsäkringspension eller invaliditetsförmåner och din berättigade förmån är mindre än din tidigare makas förmån. Medicare-tillskott och Medigap-planer är andra alternativ, även om de också kostar pengar, tillade Engle.
Ibland hjälper det att leva i ett tillstånd som är mer medvetet om kostnaderna för vården. David Slusky och Donna Ginther avslöjade i deras tidning 2017 för det prestigefyllda National Bureau of Economic Research som anger var ACA expanderade Medicaid minskade sannolikheten för skilsmässa med 11,6 procent bland högskoleexponerande par mellan 50-64 år. Försök att sätta tillbaka sådana planer och skydd kan förvärra medicinsk skilsmässa, noterade Washington Post , med data som bekräftar NBER-studien.
Oavsett din personliga situation eller vårdpolitiken, en rapport från CBS News rekommenderar att planera för framtiden nu och inte vänta tills dåliga nyheter dyker upp: I dag, medan långtidsvårdsförsäkring fortfarande kan vara vettigt, kan par inte köpa den när de redan har en sjukdom och vet att de kommer att använda täckningen. Istället kan alla familjer försöka prata om beredskapsplaner innan en make blir sjuk.
John A. Tures är professor i statsvetenskap vid LaGrange College i LaGrange, Georgia - läs hela sin biografi här.
