Ett kontantförskottslån, även kallat lönelån, är ett kortfristigt lån som låntagare använder för att betala för nödkostnader. Lånebeloppet för kontantförskott återbetalas vanligtvis av kundens nästa lönedag.

Även om kontantförskott vanligtvis har högre räntor än vanliga lån är de fortfarande attraktiva för låntagare eftersom de har snabbt godkännande och snabb finansiering.

Onlineförskott gör det vanligtvis möjligt att låna upp till 5 000 dollar i de flesta stater. Ansökan är enkel, så att du kan få de pengar du behöver så snabbt som möjligt.

Klicka här för att ansöka om ett kontantförskott online upp till $ 5000

Vad är ett kontantförskottslån?

Ett kontantförskottslån, även känt som ett kreditkortsförskott, gör det möjligt för en kund att låna pengar mot sitt kreditkort. Samma process fungerar när du använder ditt betalkort för att ta ut pengar. Det du gör är att få ett kontantförskott.

Här är skillnaden. Uttag av bankkort är omedelbara. Du får kontanter direkt och omedelbart från ditt bankkonto. Ett kreditkortsförskott kräver att man lånar pengar från ett kreditkortsföretag och betalar tillbaka pengarna senare.

Långivare erbjuder flera typer av kontantlån. Medan erbjudandena varierar något mellan dem tenderar kontantförskott att ha flera likheter, till exempel höga räntor och höga transaktionsavgifter.

Så varför har kontantförskott en hög APR? Två skäl: bekvämlighet och säkerhet. Kontantförskott gör att du kan få ett lån när som helst och var som helst. Du behöver inte oroa dig för att vänta i kö eller fylla i pappersark. Istället kan du gå till din lokala bankomat och få välbehövliga kontanter för en enda transaktionsavgift.

För det andra kräver kontantförskottslån inte säkerhet som kreditkortsföretag, banker och andra långivare, som kan kräva tillgången om du inte betalar tillbaka saldot. Den höga APR hjälper dessa företag att moderera sin risk att låna ut pengar till högrisk-kortinnehavare. Ju högre april, desto fler långivare kan minska risken för att låntagare inte återbetalar dem.

Klicka här för att ansöka om ett kontantförskott online upp till $ 5000

Typer av kontantförskott

Kreditkortsförskott

Du har tre primära alternativ för att få ett kontantförskottslån. Kreditkortsförskott rankas som ett av de mest populära valen eftersom de har enkel åtkomst och snabbhet. Du kan använda ditt kreditkort för att ta ut kontanter från en bankomat eller bank på ett ögonblick mot en avgift.

Till skillnad från ett traditionellt uttagsautomat lånar du pengar från kreditkortsutgivaren. Långivaren ger dig pengarna med ränta och kräver att du betalar tillbaka lånet inom några dagar eller veckor. Ett kreditkortsförskott har vanligtvis en transaktionsavgift på $ 2 till $ 8 och ett minimiköpskrav på $ 10.

Bragancaa att ett kreditkortsföretag kan skicka kontanter via posten. Kreditkortsutgivaren skickar checkar, även känd som bekvämlighetskontroller, för önskat belopp inom en dag. Låntagaren måste sätta in pengarna på sitt konto. Bekvämlighetskontroller har samma APR och transaktionsräntor som andra kreditkortsförskott.

Förskottsförskott

Ett köpkassaförskott fungerar ungefär som ett kreditkortsförskott. Det gör det möjligt för företagsägare att få ett alternativt sätt att ta emot pengar när de saknar kontanter. En leverantör av kontantförskott erbjuder affärsägaren ett lån baserat på deras försäljning varje vecka eller månad.

Med ett kontantförskott kan en företagsägare kringgå det traditionella besöket i banken. Istället kan de dra nytta av det alternativa kontantförskottets bekvämlighet och hastighet. Betalningsdagslånet varierar från $ 2500 till $ 500.000 och har återbetalningsvillkor från tre till 36 månader.

Om ditt företag behöver kontanter snabbt, kan kontantförskott från leverantörerna leverera nödvändiga medel på nolltid. De kräver inte starka kreditpoäng och ger företagsägare flexibilitet i hur de använder medlen. Denna form av kontantförskottslån kräver inte heller säkerhet för att säkra transaktionen.

Även de bästa kontantförskotten har ogynnsamma avgifter och räntor för låntagaren. APR varierar från 70% till 200%, och även om du återbetalar saldot hjälper det inte din kreditpoäng. Ett kontantförskott kräver också att företaget accepterar kreditkort för att ta emot pengarna och kan skada låntagarens dagliga kassaflöde.

Lönedagslån

Consumer Financial Protection Bureau har ingen fastställd definition för avlöningsdagslån, även känd som lönecheckförskott. Du kan dock förvänta dig några standardfunktioner, oavsett vilket tillstånd eller långivare du använder. De flesta av dem har korta återbetalningsvillkor, höga avgifter och ett maximalt saldo på 500 USD.

Villkoren som omger lönecheckförskottet varierar beroende på statliga regler. Till exempel tillåter vissa stater företag att ta betalt APR så högt som 780% . Andra stater har förbjudit lönedagslån, inklusive:

• Arizona
• Arkansas
• Connecticut
• Georgien
• Maryland
• Massachusetts
• New Jersey
• New Mexico
• New York
• Pennsylvania
• norra Carolina
• Vermont
• västra Virginia

Stater som tillåter lönelån begränsa räntorna till 5% till 30%. Vissa kontantförskott har undantag, vilket gör att långivaren kan ta ut en högre ränta. Medan den federala lagen om sanning i utlåning kräver att lönagivare berättar låntagare om transaktionsavgifterna, förbiser många människor dem eftersom de snarast behöver kontanter.

Konsumentskyddsbyrån lossade regler kring lönecheckförskott i februari 2019. Regeln återkallade de obligatoriska försäkringsbestämmelserna och försenade genomförandet. Enligt Biden-administrationen tror experter att denna typ av kontantförskott kommer att få strängare regler.

Klicka här för att ansöka om ett kontantförskott online upp till $ 5000

Krav på ett kontantförskott online

Kraven för ett online kontantförskott beror på långivaren. Vissa platser kräver ett sparkonto, medan andra har specifika anställningskriterier. Standardkraven för kontantförskottsansökningar inkluderar:

• Ett telefonnummer
• En e-postadress
• Ett check- eller sparkonto
• En postadress
• Inkomstbevis
• Ett personnummer
• Ett regeringsutfärdat ID

Innan du får ditt kontantförskott kommer betalningsgivaren att du fyller i en kort ansökan. Det kommer att täcka några av kriterierna som nämns ovan, till exempel dina källor till återkommande intäkter och kontaktinformation. När du har ansökt bör du få ett godkännande- eller avvisningsmeddelande inom 24 timmar.

Sökande måste vara minst 18 år när de ansöker om kontantförskott. Det är den ålder som federal lag anser att människor är vuxna. Vissa stater som Alabama har högre åldrar.

Om du föredrar ansikte mot ansikte banktjänster kan du också få ett kontantförskott personligen. I så fall förblir de flesta av kraven för kontantförskottslån desamma. Huvudskillnaden är att du behöver en efterföljande check för återbetalning istället för att tillhandahålla din bankkontoinformation.

Kan kontantförskott skada din kreditpoäng?

Ett kontantförskottslån kan skada din kreditpoäng på två sätt. För det första kan kreditgraden öka din kreditanvändningsgrad över 30%. Denna siffra visar hur mycket revolverande kredit du har från banken och kreditkortsutgivarna dividerat med din totala revolverande kredit.

Låt oss säga att du har $ 2500 i kreditkortsköp och en kreditgräns på $ 10.000. Din kreditanvändningsgrad skulle vara 25%. Som tumregel rekommenderar experter en kreditanvändningsgrad under 30%.

Låt oss säga att din nödfond torkar ut och att du behöver ett kontantförskott på 1 000 $ kreditkort. Dina utestående förpliktelser uppgår till $ 3 500 men din kreditgräns förblir densamma. Därför är din kreditanvändningsgrad 35%.

Enligt Experian , din kreditanvändningsgrad utgör 30% av din FICO-poäng. Ju lägre din utestående kredit, desto bättre. Att överskrida tröskelvärdet på 30% säger till borgenärer att du är beroende av icke-kontanta medel, till exempel lån och kreditkortsköp.

För det andra kan ett kontantförskott hindra dig från att betala tillbaka andra utestående förpliktelser. Du kan till exempel ta ut ett kontantförskott på 1 000 USD med hög APR. När villkoren löper ut är du skyldig långivaren 1300 dollar. Detta inkluderar inte den extra avgift eller schablonbelopp som långivarna tar ut.

Så varför har saldot på 1300 dollar betydelse? I det här exemplet betalar du flera hundra dollar bara för att låna 1 000 dollar. Ännu viktigare är att betalningshistoriken utgör en betydande andel av din kreditpoäng.

Enligt Experian , betalningshistorik står för 35% av din kreditpoäng, vilket gör den till den tyngst viktade faktorn. Om du gör dina betalningar i tid ger kreditbyrån din FICO-poäng en liten boost. Men om du missar en betalning ser du en oproportionerlig minskning av din FICO-poäng.

När ska kontantförskott användas?

Betrakta ett kontantförskott som en sista utväg. Det kan låta frestande att låna pengar på kredit, men villkoren sätter dig i en ogynnsam situation. Du måste gå med på höga transaktionsavgifter och räntekostnader bara för att få pengarna.

Tänk på att kontantförskott saknar frist. Du har inte lyxen med en fullständig faktureringscykel för att betala det belopp du är skyldig. Räntan börjar tillfalla så snart pengarna träffar ditt bankkonto.

De flesta som får ett kontantförskott behöver kontanter snarast. Kanske kommer deras nästa lön inte fram till ytterligare en vecka och de har medicinska räkningar förfallna idag. Kontantförskottsleverantörer gör det enkelt att säkra pengar med minimal tid och ansträngning.

Medan kontantförskott har sina fördelar bör kortinnehavarna vara försiktiga med vad de önskar när de lånar. Leverantörer gör det lätt att låna så att de kan tjäna en backendvinster. De branta transaktionsavgifterna och räntorna kan till och med sätta kunderna i en sämre ekonomisk situation än när de började.

Kan du få ett avlöningsdagslån med dålig kredit?

Ja, du kan säkra ett kontantförskott med mindre än perfekt kredit. Ett kontantförskott kan vara det enda lönsamma alternativet för personer med dålig kredit. Det beror delvis på att leverantörer använder en rad kriterier för att bestämma en kunds behörighet istället för att förlita sig på en kreditpoäng.

Förbered dig på att betala en högre ränta än genomsnittet om du har en låg kreditpoäng. Långivare använder höga avgifter för att kompensera risken. Höga räntor säkerställer att företag kan förbli lönsamma om kunder inte betalar tillbaka sina kontantförskott.

Alternativ till kontantförskott

Personliga lån

Ett personligt lån erbjuder ett mer fördelaktigt sätt att låna än ett kontantförskott, speciellt om du behöver göra ett dyrt köp eller konsolidera högränta. Du kan låna en viss summa kontanter från en bank eller kreditförening utan säkerhet. Denna finansieringsform har också relativt låga räntor (5,99% till 18,85%) och längre löptider (sex månader till sju år), vilket gör det lättare att betala tillbaka din förpliktelse.

Automatiska titellån

Auto titel lån innebär att du använder din bil eller ditt fordon som säkerhet för att säkra medel. Du kommer att få kontanter i ett engångsbelopp och återbetala det till leverantören med ränta. Beloppet du lånar beror på bilens värde, april och villkor. Om du inte återbetalar beloppet med ränta kan leverantören kräva ditt fordon som kompensation för sina tjänster.

Peer-to-Peer-långivare

Istället för att gå till en bank eller bankomat för medel kan du vända dig till peer-to-peer-långivare, även kända som P2P-långivare och crowd-långivare. Onlineutlåningsplattformar som Lending Tree och Prosper låter individer låna från andra människor som har samlat sina medel tillsammans. Låntagaren drar nytta av relativt lägre räntor medan långivaren tjänar en högre avkastning än traditionella investerings- och sparprodukter.

Klicka här för att ansöka om ett kontantförskott online upp till $ 5000

Recensionerna och uttalandena som publiceras här är sponsorns och återspeglar inte nödvändigtvis Bragancas officiella policy, ståndpunkt eller åsikter.