Avgifter är dåliga nyheter när det gäller kreditrapporter och poäng. De anses vara stora nedsättande poster (även kallade större derogs) och är bland de värsta typerna av poster du kan ha i din kredithistorik.
I många fall kan debiterade konton finnas kvar i en kreditrapport i upp till sju år. Men det går ibland att ta bort en laddning tidigt. Fortsätt läsa för att upptäcka tre sätt att ta bort debiteringar från kreditrapporter, tillsammans med andra användbara detaljer om dessa negativa kreditposter.
Innan vi fortsätter - Om du vill undvika besväret med att ta bort en avgift själv och bara vill anställa ett företag som hanterar processen åt dig, är vår bästa rekommendation Kredit Saint .
3 sätt att ta bort debiteringar från din kreditrapport
1. Skicka en tvist till kreditbyråerna
De företag du gör affärer kan lagligt dela information om hur du betalar dina räkningar med kreditbyråerna. Dessa kreditbyråer kan i sin tur samla information om dig från flera källor och paketera den i lättlästa rapporter. Kreditbyråerna säljer sedan rapporterna till andra som vill granska dina uppgifter för att förutsäga risken att göra affärer med dig.
Du har också rättigheter när det gäller din personliga kreditinformation. En sådan rättighet kommer från Fair Credit Reporting Act (FCRA). Enligt FCRA kan en konsument bestrida riktigheten eller fullständigheten av all information i en rapport med konsumentrapporteringsbyrån.
När du bestrider en avgift eller något annat har kreditredovisningsbyrån som tar emot din begäran 30 dagar på sig att utreda. I slutet av undersökningsperioden måste byrån vidta en av följande åtgärder med det omtvistade föremålet:
- Radera det
- Uppdatera / korrigera det
- Kontrollera att det är korrekt
Om din tvist lyckas kan de ta bort avgiften från din fil. Men om utredningen inte går till din fördel förblir kontot kvar.
2. Betala för Radera
En lön för radering är en typ av affär du ibland kan göra med den ursprungliga borgenären. Det börjar med ett erbjudande om att avveckla eller betala tillbaka hela beloppet för ett debiterat avkonto eller en insamling. I utbyte mot att skulden betalas i sin helhet ber du den ursprungliga borgenären att byråerna raderar kontot från din fil.
En borgenär kan be en kreditbyrå om du vill ta bort ett debiterat avkonto från din rapport. Det är inget olagligt med denna metod eftersom kreditrapportering är valfri. Byråerna rynkade emellertid på lön för att ta bort bosättningar.
Kreditbyråer instruerar skuldsamlare som rapporterar information till kreditbyråerna (alias datamöbler) att inte begära borttagning av korrekta konton i utbyte mot betalning. Faktum är att datamöbler undertecknar avtal med kreditbyråerna och lovar att följa dessa och andra regler. Om en datamöbler bryter mot sitt användaravtal och fastnar kan den förlora sin förmåga att skicka kundinformation till kreditbyråerna i framtiden.
Kreditrapportering är viktigt för många företag. Det hjälper borgenärer att uppmuntra kunder att betala i tid. Av denna anledning kan det vara långt att övertyga en borgenär att acceptera en lön för borttagningserbjudandet. Om du förhandlar om en betalning för borttagningsavtal mot en avgift, skaffa erbjudandet skriftligt innan du gör några betalningar.
3. Hyra ett kreditreparationsföretag
FRCA ger dig rätten att bestrida felaktig information på egen hand. Du behöver dock inte hantera processen själv. Vissa människor föredrar att anställa kreditexperter för att hjälpa till med att ta bort en avgift.
Kreditreparationsföretag kan bestrida tvivelaktiga och felaktiga uppgifter i dina kreditrapporter - avräknade konton ingår. Och om din första tvist misslyckas bör ett erfaret kreditreparationsföretag kunna hjälpa dig att följa upp igen.
Naturligtvis finns det ingen garanti för att kreditexperter kommer att kunna ta bort en debitering från din kreditrapport. Alla pålitliga företag kommer snabbt att påpeka detta. Men om du är bekväm med avgifterna och inte vill skicka och spåra kredittvister själv, arbetar du med bästa kreditreparationsföretagen kan passa bra för dig.
Om du letar efter ett bra kreditreparationsföretag som får resultat är vår bästa rekommendation Kredit Saint . De är det mest framgångsrika företaget för att få negativa poster bort från din kredit, inklusive avgifter. Dra nytta av deras kostnadsfria kreditkonsultation för att se hur de kan hjälpa dig.
Termen avskrivning beskriver en skuld som du har kommit så långt efter att borgenären inte längre tror att du kommer att betala tillbaka. Så, kreditgivaren skriver av kontot som en förlust för redovisnings- och skatteändamål. En avgift, trots hur det låter, är inte samma sak som skuldförlåtelse. Om skulden är legitim, är du fortfarande skyldig de pengar du lånade plus eventuella räntor och avgifter som du gick med på att betala. Nedvärjande information, som en avgift, har potential att skada din kredit. För att göra saken värre har en avgift inte bara potential att skada din kredit en gång. Det kan hålla din poäng tillbaka i viss utsträckning i flera år. Det finns flera faktorer att tänka på när du bestämmer dig för om du ska betala ett debiterat konto. Om du bestämmer dig för att betala eller betala en avgift till fullo är det viktigt att du håller bra register. Få en kopia av skuldsaldot du är skyldig (eller erbjudandet om skuldavräkning) från borgenären innan du betalar. Följ sedan upp för att få ett kvitto och nollbalansräkning efteråt. Kreditrapportering krävs inte. Ingen lag tvingar ett företag att rapportera information om dig till kreditupplysningsföretagen. Ändå väljer många borgenärer proaktivt att dela kunddata med Experian, TransUnion och Equifax. När en inkasserare delar din information eller tar med den i en kreditrapport finns det regler som de måste följa. FCRA begränsar hur länge negativ information, som debiterade konton, kan stanna kvar i din kreditrapport. Särskilt avgifter kan bara finnas kvar i en konsumentkreditrapport i sju år. Avgifter och samlingar representerar två typer av nedsättande konton som kan visas i en kreditrapport. Enligt FICO kommer både debiteringar och samlingar sannolikt att ha en allvarlig negativ inverkan på dina fico-poäng. Men är en avgift värre än att hänvisas till en inkassobyrå ur kreditvärdighetssynpunkt, eller tvärtom? Svaret beror på flera faktorer. Kreditpoängmodeller, som FICO och VantageScore, överväger många detaljer när du utvärderar din historik. Åldern, eller snarare recency, av nedsättande information i din rapport är en sådan detalj. Negativ information i din kreditrapport som inträffade för länge sedan påverkar inte dina FICO-poäng lika mycket som de senaste negativa posterna från att inte betala tillbaka skulden. Så om du har ett inkassokonto på din kreditrapport som är en månad gammal och en avgift som hände för tre år sedan, kommer inkassokontot troligen att skada din kreditpoäng mer. Om en avgift på din kreditrapport är nyare än ett inkassokonto, kommer avgiften troligen att få större inverkan. Informationen i en kreditrapport är uppdelad i olika avsnitt. När du granskar din kreditrapport hittar du vanligtvis debiterade konton (om du har några) i avsnittet om kreditkonton. Det här avsnittet kan ha ett annat namn, men det kommer att innehålla detaljer om dina nuvarande och stängda konton. På grund av hur ett debiterat avfallskonto visas i kredithistoriken kan det visa att du är skyldig ett förfallna saldo till ett kreditkortsföretag. Förfallna förfall är negativa faktorer när det gäller kreditbedömning. Ett inkassobyrå listar som jämförelse inte förfallna saldon. Och saldot på själva insamlingskontot betraktas inte av många poängmodeller. Det faktum att ditt konto överlämnades till en inkasso är det som skadar din poäng. Balansen i en samling tenderar att vara till stor del irrelevant. Så om du har en avgift med en förfallodag på din kreditrapport kan det potentiellt vara värre för din poäng än en samling (förutsatt att båda kontona är lika gamla). Det är svårt att förutsäga hur mycket någon specifik åtgärd kommer att påverka din kreditfil. Kreditpoängmodeller tar inte hänsyn till ett objekt i taget när du beräknar poängen. Snarare, poängmodeller tittar på all information i din kreditrapport tillsammans och förutsäger din risknivå baserat på den övergripande bilden. En ny sen betalning till en inkasso tappar till exempel inte din poäng med 20 poäng. På samma sätt är utseendet på en ny debitering i din rapport inte värt ett visst antal poäng heller. Den inverkan en avräkning har på din kredithistorik påverkas av faktorer som händelsens aktuella tid och om kreditkortskontot har ett förfallna saldo. De andra punkterna i din kreditrapport är också relevanta. Och naturligtvis gör den typ av poängmodell som används för att beräkna din FICO-poäng också en stor skillnad i resultatet. Hypoteksgivare kontrollerar dina kreditrapporter från alla tre kreditupplysningsföretag när du ansöker om ett bostadslån. Om någon av dina rapporter innehåller negativ information, som debiterade konton, kan det orsaka problem. Av denna anledning kan det vara vettigt att kontakta a kreditreparationsföretag för att se om de kan hjälpa till. Kreditredovisningsbyråerna måste ta bort avgiften från din kreditrapport efter sju år från dagen. Det kan vara möjligt att med en av metoderna ovan ta bort laddningen tidigt. Men det finns inga garantier när det gäller att få bort objekt från din kreditfil. Att försöka ta bort en debitering från din kreditrapport kan vara en tråkig process, särskilt om du inte känner till FCRA och andra konsumentskyddslagar. Men du behöver inte bestrida debiterade konton ensam. Kredit Saint specialiserat sig på att bestrida fel som kan skada dina kreditpoäng och visa dig hur du lägger till positiv information till dina kreditrapporter också.
När du lånar pengar från den ursprungliga borgenären lovar du att återbetala skulden, plus räntor och avgifter, till ett visst belopp (eller procent) per månad. Om du missar en betalning kan kreditkortsutgivaren rapportera dig så sent till kreditbyråerna. Missa tillräckligt med betalningar och samma borgenär kan välja att debitera ditt konto. Hur påverkar en debitering din kreditpoäng?
Ska jag betala debiterade konton?
Hur länge förblir en avgift på din kreditrapport?
Är en avgift sämre än en samling?
1. Kontoåldern
2. Kontosaldot
Hur många poäng tappar en debitering din kreditpoäng?
Kommer en avgift att påverka att köpa ett hus?
Hur lång tid tar det innan en avgift tas bort?
