Många kommer att behöva eller vill använda ett personligt lån någon gång i livet. Oavsett om du vill konsolidera kreditkortsskulder eller kanske göra en förbättring av ditt hem, kan personliga lån vara ett enkelt och ansvarsfullt sätt att hantera din ekonomi.
Precis som alla större ekonomiska beslut måste du dock fatta det här noggrant.
Gör din forskning om online-låneleverantörer och se till att du på ett ansvarsfullt sätt kan uppfylla villkoren. Tyvärr finns det många rovgivare där ute som försöker erbjuda dig hopp eller ett stort förskottsbelopp men kommer att äventyra din framtid och förstöra din kredithistoria.
Vi tittade på några av de mest kända personliga låneföretagen för att hjälpa dig att hitta det bästa personliga lånet för dina behov. Fortsätt läsa för att se de bästa personliga lånelångivarna.
De bästa personliga låneleverantörerna: Första titt
- Bästa leverantör av personliga lån totalt - LoanPioneer
- Bäst för osäkra personliga lån med låga räntor - Quicken Loans (Rocket Loans)
- Konkurrenskraftiga personliga låneräntor - LightStream
- Bäst för personliga lån för undervisning - SoFi
- Flexibla syften - Uppkomling
- Bästa långivaren för dålig kredit - Innan
- Bäst för kanadensare - Fairstone
- Ansluter högrisklåntagare till långivare - ZippyLoan
1. LoanPioneer - Bästa personliga låneleverantör totalt
Nackdelar LoanPioneer ansluter dig till sitt betrodda nätverk av långivare. Och eftersom företaget inte tar betalt för sin tjänst kan det få dem att sticka ut ur förpackningen, till skillnad från några toppval på vår lista. Se till att du är amerikansk medborgare eller permanent bosatt innan du får dina förhoppningar höga. Även om det kan göra hårda kreditkontroller kan LoanPioneers snabba godkännandegrad komma till nytta om du behöver pengarna för nödsituationer. Du kan ha dina medel redo redan nästa arbetsdag! Detta företag har åtminstone jämförelsevis förhållanden som inte är konkurrenskraftiga, från 5,99%. Men de begränsar inte din användning av lånet, till skillnad från vissa leverantörer. Oavsett om du vill konsolidera skulden, förbättra ditt hem, åka på semester etc. kan du komma i fråga för ett lån hos en eller flera av LoanPioneers långivare. Nackdelar Quicken är jätten i rummet när det gäller ekonomisk förvaltning online. De finansierar stora lånebelopp och inteckningar genom ett andra varumärke, Rocket Loans. För hypotekslån, här är några bostadslån refinansierar långivare att överväga. De kan godkänna sökande med kreditpoäng så lågt som 640 , vilket är ganska förlåtande. Om du har en bra kredithistorik kan du få en APR så låg som 7,141%. På grund av Quicken etablerade onlineprocesser kan de ofta erbjuda några av de snabbaste kontantgodkännandena, ibland inom 2-4 dagar. Quicken beviljar endast lån till amerikanska medborgare eller permanenta invånare. Nackdelar LightStream erbjuder mycket konkurrenskraftiga räntor. Inte bara är räntorna låga, men de garanterar lägre priser än konkurrerande långivare och kommer att slå alla andra april med 0,1%. Med god kredithistorik kan du få en anständig APR. Med en utmärkt kreditpoäng kan du få en APR så låg som 2,49%! Men var uppmärksam, LightStream genomför ”hårda dragkreditkontroller , vilket kan påverka din kreditpoäng. LightStream kan ibland godkänna lån och sätta in kontanter inom en enda dag. Med de bästa personliga lånesatserna erbjuder Lightstream de bästa personliga lånen och är bäst för skuldkonsolidering för kvalificerade amerikanska medborgare eller permanenta invånare. Nackdelar SoFi är en annan online personlig lånegivare. De erbjuder för närvarande en kontantgåva på $ 360 om du får en mjuk kreditkontroll och godkännande för ett lån från dem. Till skillnad från några av de andra långivarna i den här artikeln kan du använda SoFi: s lån för att täcka utgifter, som undervisning, som vanligtvis är förbjudna för lånebelopp. SoFi: s godkännandeprocess är relativt långsam jämfört med Rocket eller LightStream. Godkännande kan ta upp till elva dagar. SoFi beviljar endast lån till amerikanska medborgare eller permanent bosatta. Nackdelar Upstart grundades av tidigare Google-anställda, så du kan vara säker på att de kommer att tänka utanför lådan när det gäller personligt lånegodkännande. Deras godkännande baseras inte bara på din kredit. I stället för att bara fokusera på din kredithistorik kommer Upstart att titta på bokstavligen tusentals olika faktorer när du överväger din låneansökan. Låt dock inte din kreditpoäng glida - det är fortfarande den primära faktorn för att få en låg APR. Medan Upstarts personliga låneräntor inte är lika konkurrenskraftiga som andra i den här artikeln, kommer de att låta dig använda dina lånepengar för de största ändamålen. När allt kommer omkring, om de tänker utanför lådan, kan du också. Förutom att vara amerikansk medborgare eller permanent bosatt kräver Upstart att du har en minsta årlig inkomst på 12 000 USD. Nackdelar Om du har en dålig kreditpoäng kan Avant vara det bästa alternativet för dig. De accepterar ansökningar baserat på dina kreditpoäng så lågt som 580 . Avant erbjuder också garanterade lån. Detta innebär att de kan ge lägre räntor och lägre avgiftsavgifter om du har en bil som du är villig att ställa som säkerhet. Eftersom de finansierar riskfyllda låntagare har de naturligtvis högre räntor och avgifter för sena betalningar. De skryter med godkännande nästa dag och kontant tillgänglighet. Nackdelar Eftersom de flesta banker kräver amerikanskt medborgarskap har kanadensiska medborgare begränsade möjligheter till personliga lån. Fairstone är en kanadensisk långivare som specialiserat sig på personliga lån till kanadensare. Fairstone erbjuder tyvärr låneräntor som är jämförbara med kreditkortsräntor. Men om du är en husägare kan du erbjuda din hem som säkerhet för ett säkert lån. Säkra lån har lägre räntor och längre återbetalningsperioder, vilket ger dig en mycket låg månadsbetalning. Kom bara ihåg att du kommer att göra dessa betalningar under lång tid, och det totala beloppet kommer att vara för stort. Fairstone beviljar endast lån till kanadensiska medborgare eller permanent bosatta. Det är det bästa alternativet för kanadensare. Nackdelar ZippyLoan är faktiskt inte en långivare. De är en tjänst ansluta högrisklånare till långivare . Som sådan kan ZippyLoan hjälpa kunder med mycket låga kreditpoäng och historik. Men som du förväntar dig kommer priserna att vara höga och villkoren kommer att vara oförlåtliga. Avgifterna för personliga ZippyLoan-lån kan uppgå till högst 30% av lånebeloppet. Detta fungerar till otroligt hög ränta. Lån som detta kallas ofta lönelån eftersom de är avsedda att betalas tillbaka när lönecheckar deponeras. Lönedagslån har vanligtvis det lägsta lägsta lånebeloppet. ZippyLoan accepterar vanligtvis bara ansökningar från låntagare med en vanlig lönecheck. Ett personligt lån (även kallat avbetalningslån) är en typ av lån där långivaren ger dig ett stort belopp i förskott, som du betalar tillbaka i månadsbetalningar under en viss tidsperiod. Lånebeloppet kan variera från $ 1000 till $ 100000, beroende på din kreditpoäng och din skuld till inkomstkvot (DTI). Återbetalningsperioden varierar vanligtvis mellan ett och sju år. Personliga lån skiljer sig från andra lån också beroende på pengarnas syfte. Till exempel kommer de flesta långivare inte att bevilja ett personligt lån för att betala undervisning, affärskostnader eller med avsikt att spela. Bortsett från att ha en bra kreditpoäng och en låg DTI, finns det andra kvalifikationer som du förmodligen måste möta för att få ett personligt lån online. Medborgarskap: Om du ansöker om ett lån från en amerikansk finansiell institution (eller till och med många online-långivare) kan de kräva att du bevisar ditt medborgarskap eller permanent uppehållstillstånd. Du behöver ett personnummer för nästan alla typer av lån. Om du inte är amerikansk medborgare eller permanent bosatt kan du kanske ansöka om ett lån hos en berättigad medborgare som har amerikanskt medborgarskap. Bostadsstat: Dessutom kräver de flesta banker eller långivare med fysiska kontor att du har en permanent adress i en stat där de bedriver verksamhet. De kan be dig om bevis, till exempel elräkningar som skickas till den adressen. Lägsta ålder: De flesta banker och långivare kommer inte att godkänna ett lån till någon under 18 år utan cosign. Regeringsutfärdad identifikation: Innan du ansöker om ett lån, se till att du har ett körkort, socialförsäkringskort eller någon annan form av regeringsutfärdad legitimation. Fast anställning / vanlig inkomst: Du bör vara redo att visa bevis på anställning (förhoppningsvis några månader tillbaka) eller andra inkomstkällor. Detta hjälper dig också att bestämma din DTI. Långivare kan be om lönecheckar, kontoutdrag eller annan dokumentation. Uppfyll kreditkrav: Varje långivare har minimikrav på kreditpoäng. Se vår beskrivning av varje långivare för en uppskattning av var och en sin lägsta kreditpoäng. Personliga lån har tre kostnadsfaktorer att tänka på innan du loggar in på raden. Räntesatser: Beroende på din kreditpoäng, ditt personliga lån kan ha en ränta var som helst mellan 5% och 35% . Naturligtvis vill du förbättra din kreditpoäng så mycket som möjligt för att få den lägsta räntan. Lära sig mer om hur du fixar din kredit . Du bör också tänka på att den kortaste återbetalningsperioden hjälper dig att spara mest på räntebetalningar. Om du kan betala av ditt lån på ett eller två år blir det mycket billigare än att betala av det på sju år. Ursprungsavgifter: Långivare tar vanligtvis en avgift för behandling och godkännande av din låneansökan. Denna avgift kan ligga mellan 1% -6% av det totala lånebeloppet. Avgift för tidig avbokning: Om möjligt vill du hitta ett personligt lån utan en tidig avbokningsavgift. Banker och andra långivare tar ut denna avgift för att kompensera för de räntebetalningar de kommer att förlora om du betalar ditt lån tidigt. I grund och botten är detta ett straff för ansvarsfull låneförvaltning. Undvik det om det är möjligt, eller försök få den minsta avbokningsavgiften. Ett personligt lån är vanligtvis en bra idé om du har flera skulder med höga räntor, och du kan konsolidera dem till ett lån med lägre ränta. Om du har kreditkortsskulder med utestående saldon och höga räntor är ett personligt lån ett bra sätt att spara pengar på räntebetalningar. Det finns dock flera självbedömningsindikatorer som du borde inte ta ett personligt lån: Täcker grundläggande levnadskostnader: Om du tar ett personligt lån för att betala hyror eller allmännyttiga tjänster är detta en farlig indikator på att du kanske lever över dina medel. Låneleverantörer är tveksamma till att låna ut pengar i dessa situationer eftersom det indikerar att du kan ha problem med att göra betalningar. Betala för lyxartiklar eller evenemang: Det är inte heller en bra idé att ta ett personligt lån för dyra elektronik, smycken eller bröllop eller semestrar. Det här är en dålig ekonomisk vana att komma in i, och det är mycket bättre att spara för sådana utgifter. Använda lånet för investering: Investeringar medför alltid en risk, och det är en dålig idé att använda lånepengar för ett riskabelt syfte. Om din investeringsmöjlighet är säker kommer den att ha en lägre räntaavkastning än dina lånevillkor. Om din investering föreslår en högre avkastning, indikerar det en högre risk att du faktiskt kan förlora pengar. Hur som helst är det en dålig idé att ta ett personligt lån för investeringsändamål. Att konsolidera din skuld till ett lån med låg ränta kan vara en bra idé. Men om du har flera skulder kan detta vara en indikation på andra ekonomiska problem. Innan du lyssnar på reklamen som lovar ”en låg månadsbetalning”, överväga att konsultera en licensierad ekonomichef. Han kan hjälpa dig att skapa en budget och se till att dina utgiftsvanor faller inom dina resurser. Om du har fått kontroll över din budget, då högsta skuldkonsolideringslån är ett utmärkt sätt att minska dina totala räntebetalningar och förenkla dina skulder. Om du börjar missa dina månatliga betalningar på ett personligt lån kommer det att påverka din kreditpoäng. Långivare kan använda inkassobyråer för att få tillbaka lånet, vilket snabbt kan bli obehagligt. Du kommer också snabbt att upptäcka att andra banker och långivare inte gör affärer med dig. Men om du på ett ansvarsfullt sätt kan göra månatliga betalningar kan du kanske få några snabba kontanter som är nödvändiga för att förbättra ditt hem, betala akuta medicinska räkningar eller konsolidera skulder. Om du har en bra kreditpoäng och ett lågt DTI-förhållande kan en enda låg månadsbetalning under några år ta hand om dina omedelbara behov. Om din kredit har sett bättre dagar, titta på LoanPioneer . De erbjuder flexibla lån som kan användas för att sortera skulder, betala för förbättringar av hemmet, åka på semester och så vidare! Alternativt Quicken lån är ett bra val om du letar efter potentiellt högre lånebelopp. Å andra sidan, om du har god kredit, LightStream kan ge dig de bästa APR- och betalningsplanerna. Det är ett utmärkt val för bostadslån eller skuldkonsolidering. Lönedagslån som ZippyLoan rekommenderas inte utom i akuta nödfall. Du bör också överväga att titta på bästa kreditreparationsföretaget för dina unika behov innan du går vidare till nästa lån. En förbättrad kreditpoäng innebär alltid bättre priser. Se alltid till att jämföra månatliga betalningar med dina nuvarande betalningar innan du konsoliderar, och granska allt det finstilta innan du undertecknar ett nytt lån. Recensionerna och uttalandena som publiceras här är sponsorns och återspeglar inte nödvändigtvis Bragancas officiella policy, ståndpunkt eller åsikter.
Snabbt godkännande av kontanter
två. Quicken Loans (Rocket Loans) - Bästa leverantörer för osäkra lån med låga räntor
Inga påföljder för förskottsbetalning
3. LightStream - Konkurrenskraftiga personliga räntor
Inga påföljder för förskottsbetalning
Fyra. SoFi - Bäst för personliga lån för undervisning
Inget ursprung eller sena avgifter
5. Uppkomling - Flexibla lånesyfte
Godkännande inte nödvändigtvis baserat på kredithistorik
6. Innan - Bästa personliga lån för dålig kredit
Erbjuder säkra lån
7. Fairstone - Bästa online-långivare för kanadensare
Erbjuder säkra lån till husägare
8. ZippyLoan - Ansluter högrisklåntagare till långivare
Dåliga kreditpoäng accepteras
Välja rätt långivare: dina frågor besvarade
Hur fungerar personliga lån?
Vilka är kvalifikationskraven för ett personligt lån?
Hur mycket kostar personliga lån?
När är ett personligt lån en bra idé / dålig idé?
Är det bra att använda ett lån för att betala av skulder?
Risk och fördelar
Bästa personliga lån: The Takeaway
